《银行法律法规实务问答》求取 ⇩

1.什么叫储蓄？1

2.储蓄业务的原则是什么？1

3.储蓄机构包括哪些？1

一、储蓄1

4.储蓄工作由何部门管理？2

5.储蓄机构的设置应符合哪些规定？2

6.储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？2

7.储蓄机构可以办理哪些外币储蓄业务？3

8.定期储蓄存款到期能否办理自动转存？3

9.储蓄机构能否办理住房储蓄业务？3

10.储蓄机构可以办理哪些金融业务？3

11.储蓄机构可办理哪些服务性业务？4

12.储蓄存款利率如何制定？4

13.未到期的定期储蓄存款的支取如何计付利息？4

14.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分如何计付利息？4

17.储户认为存款利息支付有误如何处理？5

18.未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的如何办理？5

15.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整如何计付存款利息？5

16.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整如何计付利息？5

19.存单、存折能否挂失？6

20.储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的怎样申请挂失？6

21.储蓄存款的所有权发生争议，储蓄机构依据什么办理过户手续？6

22.违反《储蓄管理条例》的规定，应依法承担哪些法律责任？7

23.储蓄机构违反国家有关规定应依法承担什么责任？7

24.哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”？7

25.存款人死亡后，合法继承人怎样提取该项存款？8

26.存款人已死亡，存单持有人直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构如何办理？8

29.存款人已死亡，继承人在国外者如何办理存款的过户或支付手续？9

27.在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银行代为保管的存款；原存款人死亡，其合法继承人在国内者如何办理存款的过户或支付手续？9

28.在我国定居的外国公民(包括无国籍者)，存入我国储蓄机构的存款，其存款过户或提取手续如何办理？9

30.存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，其存款如何处理？10

31.什么叫大额可转让定期存单？由何单位发行？10

32.大额可转让定期存单能否提前支取？11

33.大额可转让定期存单以何种方式转让？11

34.偷支储蓄户存款行为如何定性处理？11

35.偷支储蓄户存款归个人使用的行为如何认定？12

36.挪用公款归个人使用，超过6个月不还的如何论处？12

38.多次挪用公款归个人使用，用后次挪用的公款归还前次挪用的公款，每次挪用均不超过6个月的，挪用时间如何认定？13

39.银行，信用社人员冒名贷款给个人使用，或者偷支储蓄户存款，如何认定其行为性质？13

37.挪用公款进行走私，投机倒把、赌博等非法活动，挪用金额达到追究贪污罪数量的，其挪用时间不足6个月，如何定罪？13

40.邮电部门吸收的储蓄存款转存人民银行，是否应在人民银行开立存款帐户？14

41.邮电部门吸收的储蓄存款转存人民银行，转存款利息如何确定？14

42.邮电部门吸收的储蓄存款转存人民银行，保值储蓄贴补利息由哪里支付？14

43.对逾期贷款和被挤占挪用贷款如何加收利息？15

44.对擅自降低、提高或以变相形式降低、提高存款和债券利率的金融机构如何处罚？16

45.定期存款存单抵押小额人民币的每笔抵押贷款额度为多少？贷款利率如何确定？16

46.存款人的身份证是指什么？16

49.金融机构在人民银行的存款何时结息？17

48.基本建设贷款何时结息？17

47.活期储蓄存款何时结息？17

50.专业银行以发行债券筹集的资金用于固定资产贷款和特种贷款的利率如何确定？18

51.金融机构违反利率管理规定的问题如何查处？18

52.存款人死亡后，其合法继承人主张权利以前，存款被人取走，银行应否负责任？18

53.受托调回港澳或海外私人遗产的过户和付款手续如何办理？19

54.到期的大额特种储蓄存单自动转存为普通定期储蓄存单的具体办法如何？19

55.利率管理工作由何部门负责？20

56.存款浮动利率如何确定？20

57.对违反利率管理规定的各金融机构如何给予处罚？21

58.外币利率由谁管理制定发布？22

60.向境外借款和发行境外外币债券的利率由谁管理和审批？23

61.对停产整顿企业贷款利息如何处理？23

59.各金融机构和企业发行或代理发行境内外币债券及债券利率由谁确定审批？23

62.对被兼并企业贷款利息如何处理？24

63.对解散企业的银行债务如何处理？25

64.对破产企业的银行债务如何处理？26

65.储蓄旅行支票的种类及性质？26

66.过期的储蓄旅行支票如何退票？26

69.储蓄旅行支票能否代替现金流通使用？27

70.签发旅行支票应办理哪些手续？27

68.有效期内的旅行支票如何兑取现金？27

67.怎样申请办理储蓄旅行支票？27

71.兑付旅行支票应办理哪些手续？28

72.兑讫旅行支票在邮寄过程中丢失应如何处理？28

73.储蓄存单(折)挂失和提前支取如何办理？29

74.办理储蓄存款异地托收，其手续费、邮电费如何计算收取？29

二、现金管理31

75.人民币由谁印制、发行？31

76.货币发行管理的基本任务是什么？31

78.专业银行下属基层处(所)可以自行向人民银行存取现金吗？32

77.损伤货币由哪个部门负责销毁？32

79.发行库分为几级33

80.货币发行业务会计核算的任务是什么？必须贯彻什么原则？33

81.出纳工作的主要任务是什么？33

82.出纳工作必须坚持的原则是什么？34

83.现金收付有何规定？34

84.收付现金必须进行复点整理吗？35

85.出纳库房管理有何规定？35

86. 发现假币如何处理？37

87.人民币票样和真假人民币鉴别手册如何管理？37

88.错款如何处理？38

89.原封新票币开箱、拆包、拆捆、拆把发现长短款时如何处理？39

90.各级银行收购的金银可以截留、私自兑换或擅自动用吗？39

91.残缺的人民币在何种情况下可以全额兑换？39

92.残缺的人民币在何种情况下按原面额半数兑换？40

93.残缺的人民币在何种情况下不予兑换？40

94.开户单位在哪些范围可以使用现金？40

95.开户单位现金收支有何规定？41

96.开户单位在购销活动中，能够对现金结算给予比转帐结算优惠的待遇吗？42

97.开户银行可以对开户单位现金管理情况进行检查吗？42

98.开户单位在什么情形下承担法律责任？43

99.开户银行或银行工作人员不执行或违反《现金管理暂行条例》要受何种处理？44

100.伪造人民币、出售伪造的人民币应负何种责任？45

101.用复印机复印人民币要受到何种处理？45

102.能够用人民币、外币和国家债券图样印制挂历、彩色年画吗？46

103.中国公民、外国人可以携带人民币入出境吗？47

104.在邮件中可以夹带国家货币出入境吗？47

105.哪家机关是国家管理金银的主管机关？47

129.对入库保管的现金如何保管？47

108.金银质地纪念币的铸造、发行由谁办理？48

107.单位和个人可以收购金银吗？48

106.单位和个人能够私相买卖和借货抵押金银吗？48

109.出境旅客携带金银及其制品进出境有何规定？49

110.由谁统一办理国家进出口金银业务？49

111.中国人民银行对金银饰品市场管理的主要职责是什么？50

112.金融机构可以开办黄金饰品奖售储蓄业务吗？50

113.银行对各单位库存现金如何限额？50

114.支取职工的工资、资金、津贴以及其他费用所需现金如何办理？51

115.农村社队企业的现金如何管理？51

118.发放农业贷款，哪些情况付给现金？52

117.对不按国家规定，到产区抢购、争购紧俏商品和出口产品的现金收付如何办理？52

116.到异地采购或其他大额收付应如何办理？52

120.何为现金收入项目？53

121.应如何对现金计划编审？53

119.违反现金管理规定受何种处罚？53

122.各专业银行向人民银行发行库提取现金的依据是什么？54

123.出纳工作的原则是什么？54

124.出纳人员与出纳复核人员的职责是什么？55

125.怎样向发行库提取现金？55

126.收入现金应履行哪些手续？55

127.付出现金如何办理？56

130.发生现金差错如何处理？57

128.怎样挑出人民币损伤券？57

131.储蓄现金差错处理的权限如何？58

132.发生短款如何处理？58

133.发生长款如何处理？59

134.银行被抢、被盗、被骗、贪污、丢失的款项如何处理？59

135.开办黄金饰品生产、加工、批发业务应办理哪些手续？60

136.委托、寄售、典当商店能否开办金银饰品、制品典当业务？60

139.非法从事生产、加工、批发黄金制品等行为应受何种处罚？61

137.个体很匠应如何营业？61

138.由谁办理检测金银成色、重量的业务？61

140.外商投资企业开办含金银产品生产、加工等业务，应办理哪些手续？62

三、外汇管理63

141.外汇包括哪些？63

142.我国对外汇管理的机构和方针是什么？63

143.外汇是否允许私自买卖？63

144.境内企事业单位、机关和社会团体的外汇收入必须调回境内吗？64

145.外汇能否私自保存？64

148.哪些范围的外汇可以不结存？65

146.境内机构能否发行具有外汇价值的有价证券？65

147.境内机构接受外国或者港澳等地区的银行、企业的贷款应符合哪些规定？65

149.境外机构的外汇使用应按哪些规定办理？66

150.临时派往外国和港澳等地区的代表团、工作组如何使用外汇？66

151.居住在中国境内的中国人、外国侨民和无国籍人，由外国和港澳等地区汇入的外汇应如何处理？66

152.居住在中国境内的中国人，外国侨民和无国籍人存放在中国境内的外汇是否允许个人持人？67

153.居住在中国境内的中国人在中华人民共和国成立前、华侨在回国定居前、港澳同胞在回乡定居前存放在境外的外汇调回境内的，是否允许个人留存？67

155.外汇存款凭证能否私自携带、托带或者邮寄出境？68

156.来中国的外国人、短期回国的华侨、回乡的港澳同胞，应聘在中国境内机构的外籍专家、技术人员、职工，以及外籍留学生、实习生等由外国或者港澳等地区汇入或者携入的外汇如何管理？68

154.派赴外国或者港澳等地区的工作人员、学习人员公毕返回如汇入或携入属于个人所有的外汇，能否全部留存？68

157.购买外汇汇出或者携出境外，如何办理？69

158.各国驻华机构、组织及所属常驻人员，由外国或者港澳等地区汇入或者携入的外汇如何管理？69

159.个人的哪些非贸易、非经营性用汇可以兑付？69

160.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业的外国合营者依法纳税后的纯利润和其他正当收益，是否可向中国银行申请从企业的外汇存款帐户中汇出？70

161.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业中的外籍职工和港澳职工依法纳税后，汇出或者携出外汇有何限制？70

162.携带外汇、贵金属、贵金属制品进入中国国境，数量是否受限制？71

163.境内的中国人持有境外的债券、股票、房地契等与外汇资产有关的各种证书、契约能否携带、托带或邮寄出境？71

164.人民币支票、汇票、存折、存单等有价凭证能否出境？71

167.出境人员携带外汇、人民币外汇票证出境，由何部门负责查验？72

165.入境人员携带外汇、人民币外汇票证，携带黄金、白银、白金等贵金属及其制品进入中国国境数量是否限制？72

166.入境人员将携入的外汇、人民币外汇票证，或者将汇入的外汇兑成人民币，在离境前可否将未用完的人民币兑回外汇？72

168.中国人，外国侨民和无国籍人，收到由外国和港澳等地区汇入的外汇，是否必须结售给中国银行？73

169.个人申请外汇的项目包括哪些？73

170.哪些情况可以酌情批给临时性外汇？73

171.被批准出境的个人，收到从境外汇入作为出境时旅杂费之用的外汇，是否允许在出境时汇出或者携出？74

172.境外华侨、港澳同胞以本人名义存在我国境内银行的华侨人民币存款，可否汇出？74

173.全家移居出境的个人，离境时委托我国境内银行保管的华侨人民币存款，能否汇出？74

175.境外华侨、港澳同胞以外汇投资于国家或者地方华侨投资公司，其所得的到期股金和股息，可否汇出？75

174.已办妥前往国家有效入境签证的个人，哪些情况可供汇？75

177.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业，在国外或港澳地区开立外汇存款帐户应如何办理？76

178.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业，在中国境内的银行外汇存款帐户者，其正常业务的外汇支出，可否从其外汇存款帐户中支付？76

176.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业的一切外汇收付，应按何规定办理？76

179.境内机构哪些资本融资项下的用汇可到外汇指定银行银行兑付？77

180.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业与中国境内的机关、企业或者个人之间的结算，哪些情况使用外汇结算？77

181.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业的华侨投资者或国外投资者，如将外汇资本转移到境外如何办理？78

183.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业可否直接向外国或港澳地区的银行或企业借入外汇资金？79

184.贸易外汇收支包括哪些？79

182.侨资企业、外资企业、中外合资经营企业中的外籍职工或港澳职工的工资和其他正当收益可否汇出？79

185.境内机构收入的贸易外汇，能否擅自保留、使用，私自存放境外或异地？80

186.哪些行为属于套汇？80

187.对套汇者应如何处罚？81

188.哪些行为属于逃汇？81

189.对逃汇者如何处罚？82

190.哪些行为属于扰乱金融？82

191.对扰乱金融的行为如何处罚？83

192.对套汇、逃汇，扰乱金融，情节严重的如何处理？83

194.对管汇机关的处罚决定不服的，可否向当地人民法院起诉？84

195.违反外汇管理的案件由何部门处理？84

193.违反《结汇、售汇及付汇管理暂行规定》要受何种处罚？84

196.什么叫外汇买卖？85

197.客户委托中国银行或者经国家外汇管理局批准的其他金融机构代理买卖即期和远期外汇，哪些情况无须经国家外汇管理局批准？85

198.金融机构受客户委托代办即期和远期外汇买卖时，客户是否应当提供履约担保？86

199.什么叫外汇担保？86

200.哪些机构和单位允许提供外汇担保？86

204.为境内外的外国机构和外资企业提供外汇担保，由何部门审批？87

203.为中国驻外企业提供外汇担保由何部门审批？87

202.为境内机构对外提供外汇担保由何部门审批？87

201.哪个机关为外汇担保的管理机关？87

205.哪些外汇担保需要审批？88

206.担保人办理担保报批手续时，应向外汇管理部门提供哪些资料？88

207.担保人出具担保后，应办理哪些手续？89

208.什么叫外债？89

209.我国是否对外债实行登记管理制度？90

210.借款单位调入国外借款时应符合哪些规定？90

211.境内机构取得的哪些外汇须结售给外汇指定银行？90

212.境内机构的哪些外汇可在外汇指定银行开立外汇帐号，办理结汇？91

214.境内机构哪些贸易及非贸易经营性对外支付用汇到外汇指定银行兑付？92

213.哪些范围内的外汇可不结汇，在外汇指定银行开立外汇帐户？92

215.境内机构哪些贸易及非贸易经营性对外支付，外汇指定银行可凭用户提出的支付清单先兑付，后核查？93

216.境内机构哪些贸易及非贸易经营性对外支付，持外汇局核发的售汇通知单到外汇指定银行兑付？94

217.财政预算外的境内机构哪些非经营性用汇，持外汇局核发的售汇通知单到外汇指定银行兑付？94

218.个人的哪些非贸易非经营性用汇，由外汇局授权的外汇指定银行按有关规定兑付？95

219.境内机构资本融资项下的哪些用汇，可持所列有效凭证到外汇指定银行兑付？95

220.境内机构资本融资项下的哪些用汇，凭外汇局的核准件到外汇指定银行兑付？95

221.外国驻华使领馆的合法人民币收入，要求汇出境外时，应如何办理？96

222.对外支付如何办理？96

225.境内居民在什么情况下可以到银行购汇？97

224.提前偿还境外债务本息的，需经何部门批准方可购汇并对外支付？97

223.从外汇帐户对外支付的，开户银行应根据哪些规定办理？97

226.境内居民因私出境申请购买调剂外汇必须提交哪些证件？98

227.购买调剂外汇的标准是什么？98

228.外汇信贷资金管理的范围有哪些？99

229.中国人民银行对各银行的外汇信贷资金实行资产负债比例管理的内容有哪些？100

230.哪些机构称非银行金属机构101

231.谁是非银行金融机构经营外汇业务的监管机关？101

232.哪些非银行金融机构可以申请经营外汇业务？101

233.非银行金融机构申请经营外汇业务应当向国家外汇管理局提交哪些文件和资料？102

234.非银行金融机构申请扩大外汇业务范围应当提交哪些文件和资料？102

235.非银行金融机构可以申请经营哪些外汇业务？103

236.非银行金融机构可以申请开立境外帐户吗？申请时需提交哪些文件和资料？104

237.银行经营、停办外汇业务由哪家机关审查批准？申请经营外汇业务需具备哪些条件？104

238.银行申请经营外汇业务需提交哪些文件和资料？105

239.银行没有领取《经营外汇业务许可证》可以经营外汇业务吗？106

240.银行申请扩大业务范围需提交哪些文件和资料？106

241.银行申请换领《经营外汇业务许可证》应提交哪些文件和资料？107

242.银行实收外汇资本金和外汇营运资金如何构成？107

244.银行可以自行在境外开立外币帐户吗？可在哪些范围使用？108

243.什么是外汇呆帐准备金？108

245.境内机构在境外发行债券应由谁批准？109

246.境内机构申请在境外发行债券时，应向管汇部门提交哪些文件和资料？109

247.对境外发行债券所筹资金转贷给国内企业的，申请时应同时提供哪些文件和资料？110

248.我国何时实现汇率并轨？并轨后的人民币汇率如何确定？110

249.哪些范围内的外汇收入应结售给外汇指定银行？111

250.哪些范围的外汇收入允许在外汇指定银行开立现汇帐户？111

251.何时取消境内外币计价结算？112

252.什么是境外投资？112

253.拟在境外投资的单位，应提供哪些资料和证明，由外汇管理部门进行审查？113

255.两个以上的境内投资者共同举办的境外投资项目如何办理有关手续？114

254.经批准在境外投资的单位应持哪些材料向外汇管理部门办理登记和投资外汇资金汇出手续？114

256.来源于境外投资的利润或者其他外汇收益可以挪作他用或存放境外吗？115

257.对哪些行为，外汇管理部门可以依照《境外投资外汇管理办法》及《违反外汇管理处罚施行细则》进行处罚？116

258.华侨港澳台同胞捐赠外汇参加外汇调剂有何规定？116

259.外汇调剂业务由哪里办理？117

260.外汇调剂中心的职责是什么？117

261.外汇调剂中心本身可以进行外汇买卖吗？118

262.违反外汇管理的案件由哪级外汇管理局负责查处？118

263.对违反外汇管理人员制作的“处罚决定书”何时生效？如何执行？119

265.对无证项下出口、逾期尚未收妥者，银行需向外管部门报告吗？120

264.哪些外汇收支称贸易外汇收支？120

266.哪些情况银行可以冲减出口收付？121

267.进口开证付汇按何种规定办理？121

268.哪些单位是烟草“寄售批发单位”？122

269.烟草寄售批发单位向境外汇款时，需经银行监督、审核吗？123

270.企业或个人欠国家银行贷款逾期二年未还是否适用民法通则规定的诉讼时效？123

271.境内机构如何办理出口外汇结汇？124

272.对违反《境内机构的贸易和非贸易等外汇收支结汇的规定》者如何处理？124

273.境内机构在日本发行债券需经国家外汇管理局批准吗？125

274.哪些情况允许保留外汇？125

276.台胞、台属因私赴台申请购买外汇有何规定？126

275.哪些收支属对外承包工程、劳务及技术合作外汇收支？126

277.对违反出口收汇核销管理规定的逃汇行为如何处理？127

278.对违反出口收汇核销管理规定造成不能收回外汇的行为如何处理？128

279.对哪些违反出口收汇核销管理规定的行为，可给予警告，通报批评、控制发单等处理？129

280.金融机构领证后6个月以上未经营外汇业务的标准是什么？130

281.境内居民因私出境申请兑换外汇需提交哪些证件？130

282.境内居民因私出境兑付外汇的标准是什么？131

283.对外国驻华机构及其人员的外汇管理有何规定？132

284.非银行金融机构可以办哪些外汇业务？133

285.各级银行可以经营哪些外汇业务？134

286.国家对银行外汇资产负债比例有何要求？135

287.携带外币出境必须向海关交验“携带外汇出境许可证”吗？137

288.“携带外汇出境许可证”由谁签发？137

289.银行签发“携带外汇出境许可证”需要哪些手续？137

290.国内居民出境携带外币现钞有金额规定吗？“携带证”使用有期限要求吗？138

291.国内企业偿付中外合资租赁公司外汇租金有何规定？138

292.各专业银行分、支行申请办理外汇业务需具备哪些条件？139

293.各专业银行分、支行可以经营哪些外汇业务？139

294.什么是外汇期货交易？140

295.哪些机构可以申请经营外汇期货业务？140

297.经营外汇期货的机构能够收取人民币作为保证金吗？141

296.申请经营外汇期货业务的机构应向国家外汇管理局提交哪些文件和资料？141

298.未经批准能够开展外汇期货和外汇按金交易吗？142

299.什么是外汇市场？143

300.成为外汇交易中心会员需办理哪些手续？144

301.中国外汇交易中心会员可进行哪些形式的交易活动？144

302.外汇交易市场实行何种清算原则？会员交纳的清算基金在何种情况下退还？145

303.外商投资企业申请办理开户手续时应提交哪些文件？145

305.外商投资企业的哪些项目支出须经外汇管理部门批准后方可办理？146

306.如何进行外债登记？146

304.未经外汇管理部门批准，外商投资企业能够跨地区开立外汇帐户吗？146

307.对外债开户行应履行哪些职责？148

308.什么是外汇统计？149

309.银行外汇业务的审批、扩大、停办和终止由哪里办理？149

310.金融机构办理自营外汇买卖业务必须具备哪些条件？150

311.金融机构申请办理自营外汇买卖须向国家外汇管理局报送哪些文件和资料？150

312.外汇风险资产分类及权数划分有何规定？151

313.外汇业务经营状况考评对象、考评机关是哪些单位？151

314.如何确定金融机构外汇业务经营状况的级别？考核内容有哪些？152

315.银行账户管理有哪些基本规定？153

四、结算153

316.企业单位设置帐户有何规定？154

317.行政、事业单位，财政机关及基本建设单位设立帐户有何规定？154

318.外地及临时性单位如何开立帐户？155

319.申请开户需要履行哪些手续？156

320.单位申请开立帐户对名称有何要求？156

321.单位申请变更、撤销、合并、迁移帐户需办理哪些手续？157

322.开户单位通过银行帐户办理资金收付，必须遵守哪些规定？158

323.单位和个人办理结算有何规定？158

326.单位或个体经济户受理银行汇票时应审查哪些内容？159

325.汇款人申请办理银行汇票，如何填写“银行汇票委托书”？159

324.银行、单位和个人办理结算必须遵守哪些原则？159

327.未在银行开立帐户的收款人持银行汇票向银行支取款项，分次支取、支取现金、转汇有何规定？160

328.银行受理挂失前，银行汇票被冒领，银行负责吗？160

329.在何种情况下可使用商业承兑汇票和银行承兑汇票？161

330.签发商业汇票以何为基础？161

331.银行承兑汇票的承兑银行必须具备哪些条件？非银行金融机构能否办理？161

332.使用商业承兑汇票有何规定？162

333.单位或银行对已承兑的汇票能否拒付？162

335.商业汇票贴现有何规定？163

334.在什么情况下商业汇票无效？由此产生的民事责任和经济纠纷由谁承担？163

337.支票被涂改冒领由谁负责？签发空头支票需受处罚吗？164

338.什么是委托收款？164

336.银行本票能否挂失？遗失后能否办理退款手续？164

339.拒绝付款时，银行负责审查拒付理由吗？165

340.单位和个人办理结算，必须遵守哪些纪律？违反结算规定和纪律要承担何种责任？165

341.怎样清理整顿帐户？167

342.对多头开立基本帐户的单位如何处罚？167

345.商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款时如何处罚？168

346.存款人签发空头或印章与预留印鉴不符的支票如何处罚？168

344.对单位出租、出借帐户如何处罚？168

343.银行和其他金融机构签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款如何处罚？168

347.付款人到期无款支付，逾期不退回委托收款和托收承付的有关单位如何处罚？169

348.银行和其他金融机构因工作差错，对单位造成经济损失如何处罚？169

349.银行和其他金融机构替单位多头开立基本帐户如何处罚？违背统一结算制度如何处罚？170

350.银行和其他金融机构采取欺骗手段，向外签发未办汇款的汇款回单，帮助客户套取银行资金如何处罚？170

351.履行经济合同，必须通过银行转帐或者票据结算吗？170

353.债权债务的发生和结算，应当办理会计手续、进行会计核算吗？171

354.会计核算如何划分？171

352.贷款合同中需要明确规定贷款的结算办法吗？171

355.各企业、各单位之间的经济往来，是否要通过银行实行转帐结算？172

356.专业银行有权对信贷和结算实行监督吗？172

357.信用合作社可以办理结算业务吗？173

358.境外金融机构的境内投资单位需向中国人民银行报送进出口结算分析吗？173

359.外资银行、合资银行、外资银行分行在办理进出口结算业务时，其服务对象有哪些？174

360.违反结算制度要受到何种处罚？174

361.由于逾期付款而发生调整价格的差价如何结算？174

362.产品贷款的结算有何规定？175

363.按合同规定应该偿付的违约金、赔偿金、保管保养费等费用如何结算？176

364.用捐赠外汇购买出口商品如何结算？176

365.对清理出来的社队财务工作中的经济问题如何处理？176

366.金融企业筹集的资本金分为几种？是否必须聘请会计师验资并出具报告，由企业据以发给投资者出资证明？178

367.金融企业发放的抵押放款，借款人到期不能偿还，依法对抵押物进行处理后取得的净收入如何处理？178

368.金融企业在办理业务过程中发生的手续费支出如何掌握？179

369.什么是呆帐准备金？如何提取和使用？179

370.商品和服务的结帐以什么价格结算？180

371.商品和服务不按照明码标价结算的，要受何种处罚？180

373.在粮食购销工作中，对粮食价款异地结算有何规定？181

372.征收的矿产资源补偿费如何结算？181

374.在粮食调拨中，不及时结算货款允许吗？182

375.对申请从事农产品流通活动的集体和个人，允许他们在银行或信用社开户结算吗？183

376.供木单位在接到用木单位的通知5天内，未派员前往复查，用木单位按何种规定进行结算？184

377.为什么供木单位必须把检尺野帐附在货物运单上？184

378.木材货款和运杂费用按何种方式办理结算？184

379.用木单位可以随意变更结算银行、帐号和户头吗？185

380.建筑工程款如何结算？185

381.建设工程价款结算可采取何种方式？186

383.用煤单位没有按照银行规定办理结算，银行可从存款中扣收吗？187

382.贴息贷款实际发生的贴息息金，由哪里办理结算？187

384.有色金属市场交易一律要通过银行进行结算吗？188

385.建筑安装工程按何种方式结算？189

386.使用污染源处理专项基金的企业未按期偿还贷款、结算本息的如何处理？189

387.拆迁补偿的房屋按何种价格结算？189

388.允许单位不在现金结算的开户银行设立工资基金专户吗？190

389.西藏退休工人回内地后，所需费用由谁拨付、结算？190

390.公民订立技术合同委托中介机构提供服务的、中介机构可以代为办理结算业务吗？191

391.单位汇入的资金允许解付现金吗？191

392.银行违反规定手续退汇给他人造成损失要承担民事责任吗？194

393.人民法院受理破产案件后需要通知债务人的开户银行停止办理债务人清偿债务的结算业务吗？195

395.外商投资企业在境内以外币计价结算销售产品的，如何申请？196

394.办理结算的银行违反《银行结算办法》的规定，权利人可以向人民法院起诉吗？196

396.符合哪些条件的企业，可向外汇管理部门申请以外币计价结算销售其产品？197

397.企业申请在境内以外币结算其产品时，应向外汇管理部门提供哪些文件？197

398.哪些情况不得以外币计价结算销售其产品？197

399.未经外汇管理部门批准，企业以外币计价结算销售其产品，按何规定处罚？198

400.建设工程价款结算可采取哪些方式？198

402.承包单位将承包的工程分包给其他分包单位的，其工程款由谁结算？199

403.建设工程承发包双方发生的材料往来，按何方式结算？199

401.建设工程价款是否可以使用期票结算？199

404.没有签订工程承包合同和不具备施工条件的工程，发包单位能否预付备料款？200

405.承包单位收取备料款和工程款时，可采用哪些结算手段？201

406.个体经济户可否使用票据结算？结算时应如何办理？201

407.个体经济户签发空头支票、出租、出借帐户如何处理？201

408.什么叫汇票？202

409.什么叫出票？202

410.汇票必须记载哪些事项？202

411.汇票上未记载付款日期、付款地、出票地的，如何确定？202

413.什么叫提示承兑？203

414.付款人对向其提示承兑的汇票，应当在何时承兑？203

412.什么叫承兑？203

415.付款人承兑汇票能否附有条件？204

416.什么叫银行本票？204

417.银行本票的出票人资格由谁审定？204

418.银行本票应记载哪些事项？204

419.什么是支票？205

420.开立支票存款帐户应符合哪些手续？205

421.支票必须记载哪些事项？205

425.哪些票据欺诈行为应依法追究刑事责任？206

424.背书能否附条件？206

423.什么叫背书？206

422.何为空头支票？206

426.金融机构工作人员在票据业务中如有违法行为应承担什么责任？207

五、信贷担保208

427.担保债务履行的方式有哪些？208

428.什么是保证？哪些人可以作保证人？哪些人不能作保证人？209

429.保证合同成立的条件有哪些？保证范围不明确的，保证人承担哪些责任？209

430.在保证期限内，新增的债务保证人是否要承担保证责任？210

431.保证人为二人以上的，如何承担保证责任？210

432.保证人的合伙组织被撤销后，自行公告限期清理债权债务的，债权人在诉讼时效期间内有权要求合伙人承担保证责任吗？210

435.行政机关自行为企事业单位间经济活动提供担保的，应承担什么责任？211

433.保证担保的范围包括哪些？211

434.行政机关能否为经济活动提供担保？211

436.被担保的经济合同确认无效后，如果被保证人应当返还财产或者赔偿损失的，保证人还应承担连带责任吗？212

437.债权人提出破产申请，是否应当向人民法院提供债权有无财产担保的材料？212

438.借贷关系中何为保证人？保证人应承担什么责任？212

439.在当事人未选择合同所适用的法律时，银行贷款或担保合同适用何地法律？213

440.中外合资经营企业向银行借贷时，是否应提供担保？214

441.借款合同双方当事人未经保证人同意达成廷期还款协议后，保证人是否继续承担担保责任？215

443.指定的金融机构受客户委托代办即期和远期外汇买卖时，客户是否应当提供履约担保？担保的形式如何？216

442.专业银行、信用社担保的经济合同被确认无效后保证人是否应当承担连带责任？216

444.使用外汇贷款的单位是否应由有外汇收入的单位担保？217

445.台湾投资企业向大陆或境外的金融机构借款，是否可以以本企业资产和权益抵押担保？217

446.从银行贷款的单位是否必须要有盈利的企业担保？218

447.境外投资企业其境内投资者能否为其提供担保？218

448.境内机构能否为境外机构提供外汇担保？政府部门和事业单位能否对外提供外汇担保？218

449.实行承包或者租赁制的乡村集体所有制企业，经营者应当提供必要的财产担保或者保证人吗？219

450.公司合并、分立时，债权、债务如何处理？219

451.技术合同中的约定保证条款或附有保证合同的合同在何时生效？保证人需承担何种责任？哪些单位和个人不能作保证人？220

455.公司的资金能否借贷？221

454.董事、经理能否以公司资产为本公司股东提供担保？221

452.技术引进合同在执行中，不出示《技术引进合同批准证书》，银行有权拒绝办理银行担保、信用证、支付、结汇等业务吗？221

453.董事、经理能否将公司资产以个人名义开立帐户？221

456.公司董事、经理以公司资产为本公司的股东或个人债务提供担保的，应依法承担什么责任？222

457.银行在什么情况下有权从借款企业和担保企业的存款帐户中扣还借款的本金和利息？222

458.中国银行或中国人民银行是否有权从借款单位和担保单位的帐户中扣收外汇？223

459.执行担保有何方式？223

460.因财产保全提供担保的，担保数额是否应与请求保全的数额一致？224

461.人民法院决定暂缓执行的案件，如果担保是有期限的，暂缓执行的期限是否应与担保期限一致？224

462.暂缓执行的期限届满后，被执行人仍不履行义务，法院是否可以直接执行担保财产？224

464.付款人或承兑人在不知票据发票人或背书人被宣告破产的情况下而付款或承兑，付款人或承兑人能否成为破产债权人？225

463.人民法院强制执行涉外仲裁机构的仲裁裁决，在什么情况下可以中止执行？225

465.借国外借款，到期不偿还，有关单位是否有权通过银行从偿还单位或其主管单位或反担保单位的外汇和人民币的帐户中直接扣付？226

466.已作为银行贷款等债权的抵押物或者其他担保物的财产，银行和其他债权人是否享有该物优先受偿的权利？226

467.担保物权人在破产案件受理后至破产宣告前非经人民法院同意，能否行使优先权？227

468.被保证人被宣告破产前，保证人替被保证人清偿债务的，保证人是否有权以其清偿数额作为破产债权向人民法院申报并参加分配？227

469.以签订经济合同的方法骗取财物的，是认定诈骗罪还是按经济合同纠纷处理？228

470.如何认定抵押关系成立？228

471.财产保险单能否用于抵押？229

472.自然资源可否抵押？229

474.技术合同当事人可以约定财产抵押吗？230

473.企业对一般固定资产可以出租、抵押、转让吗？230

475.不享有所有权或者经营管理权的财产可以作为抵押物吗？231

476.将采矿权用作抵押需受何种处罚？231

477.抵押物灭失、毁损由谁承担民事责任？231

478.债权人就其抵押物或其他担保物是否享有优先受偿权？232

479.一项抵押物有数个抵押权人，按何顺序受偿？232

480.债务人有多个债权人而将其全部财产抵押给其中一个债权人是否有效？232

481.企业留用资金不足以偿还债务的，可以依法用抵押企业财产的方式保证债务的履行吗？233

482.企业破产，债权人会议成员都享有表决权吗？233

485.已作为担保物的财产属于破产财产吗？234

484.哪些债权可作为破产债权？234

483.无财产担保的债权人可以要求召开债权人会议吗？234

486.破产企业的抵押物或者其他担保物的价款，不足其所担保的债务数额的，其差额应否列入破产债权？235

487.破产宣告前成立的有财产担保的债权享有优先受偿的权利吗？235

488.破产企业对原来没有财产担保的债务提供财产担保的行为有效吗？235

489.企业破产，银行对贷款的抵押物是否享有优先受偿权？236

490.国有企业可以自主提供其依法占用的各项资产作为抵押物取得货款吗？236

491.国有资产用作贷款抵押，其抵押物的产权归属改变了吗？237

492.企业以财产作抵押向金融机构借款，国有资产管理部门应干预吗？238

493.与国家安全、国计民生有重大关系的国有企业能自行抵押其重要资产吗？238

495.外商投资企业申请贷款，哪些财产可作抵押物？哪些财产不能作抵押物？239

494.在《抵押贷款管理条例》公布前，国有企业以财产抵押借款时，按何规定执行？239

497.外商投资企业贷款应向中国银行提供哪些担保？240

498.对外商投资企业贷款是否要签署抵押文件？抵押文件是否须经中国公证机关公证？240

496.外商投资企业向中国银行申请贷款，中国银行认为需要担保的，是否必须提供经中国银行认可的担保？240

499.中国银行对外商投资企业提供抵押担保有何具体规定？241

500.外商投资企业办理抵押担保贷款是否要签订抵押担保书？主要内容有哪些？241

501.申请“三贷”的借款人需出具不可撤销的“还款担保书”吗？抵押贷款需经公证部门公证吗？242

502.进出口企业申请流动资金贷款是否需要提供担保？245

503.企业向中国银行申请对外劳务承包贷款需提供哪些担保？245

505.“三贷”贷款偿还有何规定？246

504.申请办理联营股本贷款的企业需要提供何种担保？物业抵押需办公证吗？246

506.借款企业在何种情况下构成违约？247

507.外商投资企业未按期归还贷款本金和支付利息，中国银行将如何处理？248

508.借款企业违约，中国银行如何处置？248

509.取得机电产品出口卖方信贷的借款企业到期不能归还贷款本息怎么办？249

510.取得科技开发贷款的单位、院校、企业违反借款合同规定，银行有权采取哪些制裁措施？249

511.取得对外劳务承包贷款的企业不遵守借款合同规定，中国银行有权采取哪些措施维护自己的权益？250

512.进出口企业取得流动资金贷款后，违反借款合同规定，银行有权采取哪些信贷制裁措施？250

514.什么叫土地使用权出让？251

513.集体所有的土地，单位和个人依法使用的国有土地，由哪里确认所有权和使用权？251

515.在何种情况下土地变更才具有法律效力？252

516.土地使用权期满还需重新签订合同吗？253

517.土地使用权可以用于抵押吗？253

518.土地使用权及地上建筑物、其他附着物所有权转让、出租、抵押需要哪些条件？257

519.土地使用权设定抵押由什么部门办理登记？258

520.不动产的所有权抵押，适用何地法律？258

521.抵押权人在什么情况下可以处分抵押财产？抵押权消灭是否需要办理注销抵押登记？259

522.擅自转让、出租、抵押土地使用权应受何种处罚？259

524.什么叫房地产抵押？房屋占用范围内的土地使用权可以设定抵押权吗？260

523.国家依法保护房屋所有权的合法凭证是什么？由哪些部门颁发？260

525.设立房地产抵押应遵循什么原则？本市实行房地产抵押登记制度吗？261

526.哪些房地产可以设定抵押？261

527.哪些房地产不得设定抵押？261

528.哪些房地产抵押登记由房地产管理局办理？262

529.以房地产设定抵押需签订抵押合同吗？抵押合同应载明哪些条款？262

530.房地产抵押时是否需要办理抵押登记？到哪个部门办理？263

531.凭哪些证书办理房地产抵押？263

532.以属于国有资产的房屋设定抵押有何规定？264

536.拆除设有抵押权的房屋有何规定？265

535.抵押人以抵押的房地产再设定抵押时有何规定？265

533.以共有的房地产设定抵押有何规定？265

534.抵押人以已出租的房地产设定抵押有何规定？265

537.抵押人设定房地产抵押需提供资产评估报告吗？266

538.以通过出让、转让方式取得的土地使用权设定抵押的，对抵押的期限有何规定？土地使用权或地上房屋抵押时，有何规定？268

539.为抵押房地产投保，保险费由谁负担？抵押期间，谁是保险赔偿的第一受益人？269

540.已作抵押的房地产由谁占管？抵押权人有权检查抵押房地产的管理情况吗？269

541.不经抵押权人同意，抵押房地产可以转移或出租吗？269

542.因国家建设需要征用设定抵押权的房地产的如何处理？270

543.抵押人占管的房地产发生损毁、灭失如何处理？270

544.在何种情况下抵押权人有权处分抵押的房地产？270

545.抵押权人可以何种方式处分抵押房地产？271

546.以土地使用权设定抵押的，抵押权人实现抵押权时有何规定？271

547.抵押权人处分抵押房地产时，需事先书面通知有关人员吗？271

548.抵押权人对抵押房地产的处分在何种情况下终止？272

549.处分抵押房地产所得款项，依何顺序分配？272

550.同一房地产有数个抵押权人应按何种顺序清偿？272

552.房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋拍卖所得，抵押权人可否享有优先受偿权？273

553.获得原抵押房地产的产权人需办理过户登记吗？273

551.设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍该卖房地产后，抵押权人可否享有优先受偿权？273

554.设定房地产抵押，那些情况承担法律责任？274

555.处分抵押的房地产时，抵押人与抵押权人发生争议由谁处理解决？274

556.《北京市房地产抵押管理办法》发布前设定抵押权的，还需办理登记吗？275

557.什么是海事请求权？其范围包括哪些？275

558.什么是船舶抵押权？船舶抵押权能否转移？276

559.船舶抵押有何具体规定？277

560.船舶抵押需办理登记吗？登记的项目有哪些？278

561.船舶抵押权适用哪国法律？278

563.船舶抵押权与其他债权发生重叠时，按何顺序受偿？279

562.抵押船舶灭失取得的保险赔偿，抵押权人有优先受偿权吗？279

564.外汇贷款总额可否超过可用资本总额的50%？280

565.审定外汇贷款项目评估的内容包括哪些？280

566.项目审议期间，能否对外承诺、对外开证、办理付汇手续？281

567.建设银行经办200万美元以上的外汇担保项目，应履行哪些手续？281

568.建设银行固定资产投资借款合同担保采取哪些形式？281

569.哪些财产可作贷款抵押？282

570.哪些财产不能用于贷款抵押？282

572.抵押合同应具备哪些条款？283

571.一项财产能否设定多项抵押？283

574.质押合同应当包括哪些内容？284

575.银行何时可提前处分抵押财产？284

573.什么是动产质押？284

576.保证合同应具备哪些内容？285

577.哪些权利可以质押？285

578.质押合同何时生效？286

579.股票出质后，能否转让？286

580.什么是留置？286

582.不履行约定的债务、定金如何处理？287

581.留置财产后，债务人应在何时履行债务？287

583.定金合同从何时生效？当事人可约定定金数额吗？288

六、查询、冻结、扣划存款289

584.集体财产如何受法律保护？289

585.公民的合法财产如何受法律保护？289

586.财产保全的范围及方法？290

587.在什么情况下可以采取财产保全措施？290

588.人民法院对公民、法人或者其他组织可采取哪些强制执行措施？291

589.法院对行政机关依法申请强制执行，需要银行协助执行的案件应如何办理？291

591.税务机关发现转移、隐匿应纳税的商品、货物是否可以责成纳税人提供纳税担保？如不能提供，税务机关可采取哪些措施？292

590.仲裁机构可采取财产保全措施吗？292

592.纳税担保人未按照规定的期限缴纳所担保的税款，税务机关可采取什么强制执行措施？293

593.破产案件中的债务人的开户银行收到人民法院的通知后，能否扣划债务人的既存款和汇入款抵还贷款？294

594.法院在什么情况下可采取查封、扣押、冻结等财产保全措施？294

595.人民法院在何种情况下，可以查询、冻结、划拨被执行人的存款？295

596.侨汇如何受法律保护？295

597.检察机关可以为经济纠纷当事人追款讨债，冻结企业流动资金吗？295

598.人民法院在采取冻结、查封、划拨存款、扣押财产时应履行哪些手续？296

601.银行和信用社在什么情况下可扣划企业应付职工的工资？297

600.银行对确有可能携款潜逃的重大经济犯罪分子的存款可以冻结吗？297

599.对投机倒把行为人的银行存款及往来款项怎样查询？297

602.人民检察院能否对民事、经济案件所涉及的财产进行扣押或冻结？298

603.外地法院到被执行人住所地、被执行财产所在地银行查询、冻结、划拨被执行人的存款，需由当地人民法院出具手续吗？298

604.基金会的活动违反《基金会管理办法》人民银行有权停止支付、冻结资金吗？299

605.储蓄机构可以代单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款吗？299

606.人民法院、人民检察院、公安机关查询单位存款、有关资料必须出示哪些文件材料？299

607.人民法院、人民检察院、公安机关冻结企事业单位、机关、团体银行存款，必须出具哪些文书材料？在何种情况下，银行可退回“协助冻结存款通知书”？300

608.银行可以擅自划拨人民法院已冻结的款项吗？301

611.被冻结的款项是否计利息？302

610.海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣缴税款吗？302

609.在冻结期限内，银行能否自行解冻？在何种情况下，视为自动撤销冻结？302

612.银行没收缴库的储蓄存款，是否需要支付利息？不该没收的款项，由哪个单位办理退库手续？303

613.军队、武警部队一类保密单位哪些存款原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保全措施？303

614.人民法院能否就同一笔存款重复冻结？304

615.人民法院、人民检察院、公安机关扣划单位存款必须出示哪些材料？在何种情况下银行退回“协助扣划存款通知书”和所附的法律文书副本？305

616.在确定的执行期限内，银行接到“协助扣划存款通知”后，可以延误扣划吗？306

617.扣划的款项能否直接划给贷款银行归还贷款？306

618.银行、信用社可以扣划预付贷款收贷吗？307

620.对军队银行帐户上的存款可以采取财产保全措施吗？对军队费用能否强行划拨偿还债务吗？308

619.人民法院、人民检察院、公安机关到银行查询、冻结、扣划单位存款受辖区范围的限制吗？308

621.两家以上的人民法院、人民检察院、公安机关对同一存款冻结、扣划时，银行如何办理？309

622.查询、停止支付和没收个人存款有何规定？309

623.人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行意见不一致时如何办理？311

624.对于赃款银行依据什么办理提款或者缴库手续？311

625.审计机关有权通知财政部门和有关主管部门暂停拨付被审计单位的款项吗？312

626.确属来源于走私行为非法取得的存款、汇款可以暂停支付吗？313

627.经人民法院裁定的被执行人的财产查封、冻结的、其他人民法院能否重复查封、冻结或者擅自解冻？313

628.人民法院对擅自转移、冻结存款、擅自解冻，阻碍司法人员查询、冻结、划拨银行存款，协助当事人转移、隐匿财产的，可以采取强制措施吗？314

629.泄露储户储蓄情况或未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款要受何种处罚？315

630.银行接到人民法院协助执行通知书后，是否必须办理？若拒不协助查询、冻结、划拨将如何处理？316