改革二十年也是个私企业（包括个体工商户和私营企业）不息成长的二十年。改革之初，非公有制的产权性质受到法律的约束，不仅在产品市场上处于地下状态，而且也被排斥在国有信贷市场之外。但个私企业特有的灵活经营机制是代表先进生产力的一种组织形式，其成长与发展是经济规律的必然要求。随着经济体制改革的深入，国有企业面临经济转轨的阵痛，个私企业迅速成长壮大，逐渐成为促进国民经济健康快速增长的一支主力军。然而，受制度变迁滞后的影响，个私企业并没有得到与其发展规模和对经济增长贡献度相匹配的金融支持。个私企业融资难已成为阻碍其进一步发展的桎梏。拓宽个私企业资渠道不仅是个私企业长期健康发展的重要保证，而且关系到国民经济的良性运行，有利于保持社会的稳定，从理论层面讲，将有限的资金资源配置到生产效率高的企业生产过程中，是生产运行帕累托有效改进的过程，有利于社会福利水平的全面提高，因而解决个私企业融资难问题具有重大的理论和现实意义。本文采用定性分析和定量分析相结合的方法。首先对个体和私营企业存在的融资难问题进行实证分析，然后通过建立理论模型说明信息不对称是阻碍企业与金融机构建立长期信贷关系的直接原因，在此基础上采用规范分析的方法，提出市场分割理论，力图解释信息不对称存在的制度原因。在理论研究的基础上，提出相关的对策建议使本文的研究能够与实际应用更好的结合。

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