本文在回顾消费信贷在国内外的发展历史，详细介绍了消费信贷在现代生活中的重要作用，并且整理了相关研究的基础上，利用Probit模型和中国农业银行的消费信贷数据，专门对商业银行的住房消费信贷和汽车消费信贷的风险的影响因素进行了定量分析，发现8种影响因素中对两种信贷资金风险的影响作用方向相同的只有受教育程度和婚姻状况两个变量，教育程度越高的贷款客户对于银行来说信贷资金的安全就越有保证；同时由于当客户为已婚时Mi＝1，而婚姻状况对银行信贷资金风险具有正向影响，说明已婚的人更容易不按期还贷。其余变量作用方向均相反。另外从回归的显著性结果来看，在汽车消费信贷中，最重要最显著的影响因素是教育和年龄，也就是说这两种因素应该成为商业银行发放信贷资金需要考虑的重中之重的因素。在以上的研究基础上，作者总结了相关结论，并且根据具体的银行业务及其操作过程提出了相关的政策建议。

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