《表1 第三方支付平台与消费者的博弈矩阵》

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《电商平台视角下第三方支付的演化博弈研究》

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对于第三方支付和消费者两个主体，各自分别存在两种策略，即平台演化/不演化，以及消费者借款/不借款，合计会产生4种策略情形（1）。举一例说明，消费者在电商平台购物时，第三方支付平台会根据演化前后带来的收益差异，以决策是否通过研发投入以衍生具备征信、信贷等新金融功能，此时若S11>S21，则第三方支付平台会选择演化，现实案例如图1“蚂蚁花呗”；反之则维持原有单一支付业务不变。而在第三方支付平台演化后，博弈的相伴主体消费者也会相机抉择，即此时若U11>U12，那么消费者通过借款消费获得的收益将大于不借款情形，此时博弈的均衡结果为（平台演化，选择借款）；类似的，在另外三种情形下，也会产生不同的均衡结果，最终形成如下矩阵（见表1）。