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第一章 艰难改革路--中国金融业现状、改革与发展1

第一节 中国金融业的现状、问题与改革进程2

1.1 形势严峻--有话从头说3

1.2 《决定》--确实改革目标7

1.3 1994年：不同寻常的改革年9

第二节 金融改革新步骤：调整、发展、改革15

2.1 控制物价，货币从紧15

2.2 加强宏观控制成绩显著17

2.3 加强监管，改进金融23

第三节 发展大思路：迈向21世纪26

3.1 建立良好的金融秩序27

3.2 防范风险，公平竞争32

3.3 近期目标和宏远规划36

第二章 潜伏的信用危机--利率与储蓄问题探讨43

第一节 经济的调节杠杆：利率调整44

1.1 利率：一降再降为哪般44

1.2 利率：与国企命运相关联55

第二节 利率市场化：金融市场化道路中的重中之重57

2.1 我国利率管理体制存在的问题57

2.2 利率市场化的经济分析与基本条件62

2.3 不同条件下推进利率市场化的得失64

第三节 黑色储蓄：公款私存66

3.1 产生公款私存的原因66

3.2 杜绝类似现象的措施67

3.3 储蓄中值得关注的几个问题68

第三章 避免多米诺骨牌效应--人民币贬值问题探讨75

第一节 人民币究竟会不会贬值75

1.1 影响人民币币值稳定的诸因素75

1.2 国际收支是汇率变动的主导因素78

1.3 利率调整引起人民币汇率短期变动84

1.4 通货膨胀率：人民币汇率变动的基础88

1.5 外汇市场投机力量推波助澜92

第二节 合理确定人民币币值的战略与措施96

2.1 人民币值钱，央行深感压力96

2.2 国际上仍有要求人民币升值的呼声98

2.3 存在战略性贬值的可能102

2.4 实施人民币强势战略104

第四章 高悬的达摩克利斯之剑--商业银行的不良资产问题107

1.1 濒临破产边缘的国有银行108

第一节 呆账、坏账：国家商业银行的大敌108

1.2 兵临城下的国际化竞争113

1.3 走入歧路的银行竞争117

1.4 国有银行商业化的障碍121

1.5 高风险的中国银行业所面临的抉择125

1.6 国有企业也有话要说127

1.7 谁来承担一万亿坏账129

第二节 企业破产逃债问题透视131

2.1 企业破产逃债的内因和外因131

2.2 防范企业破产逃债措施种种134

第五章 振荡与动乱--灰黑色的资金市场问题透视137

第一节 压力和诱惑：灰黑色资金市场问题138

1.1 形形色色的违规金融活动138

1.2 地下银行142

1.3 欺诈与强迫贷款144

1.4 严重恶果145

1.5 基础及成因147

第二节 滋生犯罪的土壤：外汇黑市问题149

2.1 套逃外汇150

2.2 非法炒汇151

2.3 公司充当主角，蒙骗客户，非法炒汇153

2.4 广州的炒汇风波154

2.5 我国外汇黑市的特征157

2.6 黑市价格分析159

2.7 黑市的影响161

第六章 再造金融的保险阀：--金融监管问题透视164

第一节 中国金融监管大思路165

1.1 前提与道路165

1.2 金融监管大思路168

1.3 建立完善的金融监管体系170

第二节 金融监管道具：宏观调控174

2.1 金融总管：中央银行174

2.2 货币：调控的主角178

2.3 监测：全过程调控181

2.4 调控的保证：健全的体系183

第三节 金融监管的四大手段185

3.1 存款准备金率185

3.2 再贴现率187

3.3 公开市场业务189

3.4 选择性手段191

第七章 金融体制改革的设想196

第一节 金融体制改革的主要成效196

1.1 重塑金融组织体系，培育真正独立的、多元化的金融主体196

1.2 建立金融宏观调控体系197

1.3 培育和规范金融市场197

1.4 有步骤地对外开放和进入国际金融市场198

第二节 金融体制改革的相关影响198

2.1 金融体制改革的影响198

2.2 金融体制改革中存在的问题199

3.3 金融体制改革应汲取的经验教训202

第三节 金融体制改革的总体框架204

3.1 货币政策体系204

3.2 金融机构体系209

3.3 金融市场体系213

第四节 全融体制改革的重要措施214

4.1 改善货币政策体系，健全中央银行职能，提高中央银行调控质量214

4.2 加快国有银行的商业化改革216

4.3 推进利率体制改革218

4.4 完善政策性银行机制219

4.5 适度发展直接融资，积极培育资本市场220

4.6 加强金融风险控制制度建设，防范金融风险222

第八章 金融领域 新的生产函数 --金融制度与金融创新224

第一节 金融制度的变革与创新225

1.1 金融制度的均衡与非均衡225

1.2 金融制度变革与创新的需求与供给227

1.3 金融制度变革与创新的主体和方式231

1.4 我国金融创新的设计235

1.5 金融创新措施种种242

2.1 金融制度变革决定于经济体制改革246

第二节 金融制度变革与经济制度变革246

2.2 金融制度变革的若干推论249

第九章 金融市场发展与改革战略252

第一节 金融市场发展战略252

1.1 金融市场的现实不正常状态252

1.2 金融市场发展的基本方向253

1.3 金融市场发展的战略目标255

1.4 货币市场的发展战略256

第二节 通货膨胀的治理战略267

2.1 单纯地紧缩总需求往往引起经济的衰退268

2.2 片面地增加总供给通常使通货膨胀愈演愈烈270

2.3 紧缩总需求与增加总供给有机会合： 标本兼治271

第三节 利率市场化改革战略272

3.1 利率市场化的必要性272

3.2 利率市场化的经济分析274

3.3 我国利率市场化的道路选择277

第四节 外汇改革战略281

4.1 实现经常项目下人民币可兑换282

4.2 外汇改革的基本内容和突破性进展290

4.3 外汇改革中需要注意的几个问题299

第十章 中国金融市场化与国际化问题303

第一节 金融国际化概述304

1.1 金融国际化的涵义及界说304

1.2 21世纪金融国际化趋势306

1.3 加快我国金融国际化的战略意义308

第二节 我国金融国际化的基本思路311

2.1 金融机构国际化311

2.2 金融业务国际化313

2.3 金融市场国际化314

2.4 金融管理国际化316

2.5 转变观念，建立新型金融体系317

2.6 积极开拓，提高金融竞争能力319

2.7 提高素质，加快与国际金融接轨320

第三节 人民币国际化的战略构想322

3.1 人民币国际化对我国经济发展的意义322

3.2 人民币国际化的战略构想323

第十一章 防范金融风险的对策326

第一节 隐患的警示327

1.1 警示一：商业银行也可能破产327

1.2 警示二：汇率政策必须灵活329

1.3 警示三：外资具有两面性331

1.4 警示四：人民币利率是否过高333

第二节 加强金融监管势在必行335

2.1 金融监管，一个新的课题335

2.2 建立中国完善的资本市场337

2.3 调整宏观经济和产业结构342

2.4 国企改革刻不容缓344

2.5 警惕国际金融风险345

2.6 中国没有退路348