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第一部分 金融知识及金融综合业务的经营与管理目录1

第一章 中国银行业的发展史1

第一节 银行业的产生和发展1

一、银行和商品、货币的系关1

二、银行的产生1

三、我国银行的产生和发展2

第二节 国民党政府的银行2

第三节 我国革命根据地的银行2

第四节 我国社会主义银行的建立3

第二章 我国社会主义银行的性质及体系4

第一节 我国社会主义银行的性质4

一、银行的性质4

二、我国社会主义银行与资本主义银行的区别4

(一)与资本主义银行属于资本家私有不同4

(二)与资本主义银行追逐利润的目的不同4

(三)与资本主义银行盲目竞争不同5

(四)与资本主义银行是一种单纯的特殊企业不同5

第二节 我国社会主义银行体系5

一、我国银行体系的现状5

二、组成金融体系的金融机构5

(一)银行体系5

(二)其他金融机构5

第三章 社会主义银行的职能6

第一节 我国社会主义银行的职能作用6

一、企业经营方面的职能6

二、执行国家管理的职能6

第二节 强化中央银行的职能6

一、增强中央银行的独立性6

二、确立中央银行在金融体系中的权威地位6

三、专业银行和其他经济组织的企业化7

四、建立合理的价格体系7

五、要逐步完善社会主义金融市场7

第三节 专业银行的职能7

第四章 社会主义银行在国民经济中的地位和作用8

第一节 社会主义银行在国民经济中的地位8

一、银行在社会再生产过程中的地位8

二、银行是社会的公共簿记和生产资料的分配机构8

三、银行是经济生活的重要调节者9

四、社会主义银行是国民经济体系的神经中枢9

第二节 社会主义银行在国民经济中的作用10

一、银行在集聚资金方面的作用10

(一)集聚资金是银行发挥调节作用的前提10

(二)银行集聚资金的主要途径10

二、银行在调节社会经济生活中的作用10

(一)调节两大部类的比例关系11

(二)调节积累和消费的比例关系11

(三)调节市场货币流通量与社会商品零售总额的比例关系12

三、银行在调节对外经济交流中的作用14

(一)关于通过银行筹集和利用外资的问题14

(二)关于外汇兑换券问题14

(三)关于人民币对外币的汇率15

(四)关于外汇储备的问题16

四、银行在国民经济中的反映和监督作用17

(一)银行在国民经济中的反映作用17

(二)银行在国民经济中的监督作用18

第五章 银行业务的经营与管理18

第一节 银行经营与管理18

一、银行经营与管理的关系18

二、银行经营与管理的特殊性19

(一)经营与管理对象的特殊性19

(二)经营与管理范围的特殊性19

(三)经营与管理目标的特殊性19

三、银行经营与管理的一般原则19

(一)统一领导，自主经营的原则19

(二)讲求经济效益的原则20

(三)责权利相结合的原则20

(四)民义管理的原则20

四、银行经营与管理的基本方法20

(一)经济方法21

(二)行政方法21

(三)法律方法21

五、银行经营与管理的重要作用22

(一)有利于银行资金、信息、人才、设备的合理组织和有效使用22

(二)有利于提高社会经济效益和银行自身效益22

(三)有利于维护和完善社会主义生产关系22

(四)有利于深化银行改革23

第二节 开拓业务的指导思想23

一、战略思想23

二、市场思想23

三、竞争思想23

四、效益思想23

五、服务思想23

第三节 中央银行的宏观管理23

一、中央银行宏观控制的任务23

(一)搞好金融宏观决策24

(二)制定好综合信贷划划和现金划划24

(三)支持专业银行把微观搞活、把金融市场搞活24

二、中央银行宏观控制的手段24

(一)货币发行与计划的管理24

(二)存款准备金的管理24

(三)中央银行对专业银行的贷款管理24

(四)加强利率管理25

(五)金融市场的管理25

第四节 专业银行的业务经营25

一、专业银行的经营目标25

(一)兼顾政策和利润的双重目标26

(二)把宏观效益作为首要目标26

(三)专业银行单一的利润目标，不利于银行调节经济职能的发挥26

二、专业银行的业务交叉26

(一)不利于银行的监督和管理26

(二)影响了产业结构的调整26

(三)打乱了正常的结算秩序26

(四)竞相增设储蓄网点，收储效益下降27

第五节 专业银行的企业化27

一、专业银行企业化的概念和核心内容27

二、专业银行企业化与企业化经营的区别27

(一)实质不同27

(二)要求不同27

三、当前专业银行企业化存在的困难27

(一)专业银行企业化的内涵、外延没有明确的界定，由此摸糊了专业银行改革的目标28

(二)专业银行仍执行政府管理经济的职能28

(三)中央银行对专业银行的直接控制，各专业银行强有力的条条管理28

(四)直接的利率管理政策无法形成专业银行企业化所需要的竞争性市场机制28

(五)价格体系不合理28

(六)目前工商企业还没有真正企业化28

第六章 货币流通的管理29

第一节 货币政策的涵义29

第二节 货币流通管理的意义29

第三节 货币流通管理的要求29

一、银行要管好货币流通，必须按照货币流通规律办事29

二、银行必须根据货币流通和国际支付的需要，决定金银库存的大小，以促进货币流通正常化29

三、外汇储备量既要根据经济发展和国际结算的需要，又要根据国内货币流通和商品供应的可能，恰当安排30

第四节 货币流通管理的原则30

一、货币发行要坚持高度集中的原则30

二、货币发行要坚持经济发行的原则30

三、坚持财政、信贷、外汇、物资平衡的原则31

(一)国民经济计划必须坚持价值和使用价值的统一平衡31

(二)价值运动必须以货币总资金运动为基础32

第五节 货币流通管理制度32

一、发行基金管理制度32

二、现金管理制度33

三、金银管理制度33

四、外汇管理制度33

第六节 总供给与总需求的平衡33

第七节 货币流通的时间规律和空间规律34

第八节 货币流通受哪些经济关系的制约34

一、社会购买力与商品可供量之间的供求关系影响货币流通34

二、社会购买力与商品可供量在构成上的平衡，影响货币流通状况34

三、投资结构制约货币流通34

四、国民收入积累与消费的比例关系制约货币流通35

第七章 资金来源业务的经济与管理35

第一节 中央银行资金来源的构成35

一、财政性存款35

二、存款准备金35

三、临时存款35

四、货币发行35

五、邮政储蓄存款35

第二节 专业银行资金来源的构成和经营与管理35

一、专业银行资金来源的构成35

(一)自有资金35

(二)各项存款35

(三)结算资金35

(四)借入资金36

1.中央银行借款36

2.拆入资金36

3.金融债券36

二、专业银行资金来源的经营与管理36

(一)自有资金的经营与管理36

(二)各项存款的经营与管理36

1.企业存款36

2.储蓄存款36

3.财政性存款(专业银行代理人民银行)37

(三)结算业务的经营与管理37

(四)借入资金的经营与管理37

1.向中央银行借款37

2.拆借资金的管理37

3.金融债券发行业务的管理37

第八章 资金运用业务的经营与管理38

第一节 资金来源与资金运用的关系38

第二节 中央银行对专业银行信贷资金的管理38

一、中央银行对专业银行信贷资金管理办法38

(一)统一计划38

(二)划分资金38

(三)实贷实存38

(四)相互融通38

二、改进信贷资金“实贷实存”管理办法38

(一)把中国人民银行对专业银行的贷款分为两类管理的办法38

(二)实行“条块”结合的分配办法38

(三)改进联行结算办法39

(四)积极开拓和发展资金市场39

(五)把中国人民建设银行和信托投资公司资金全部纳入国家综合信贷计划39

(六)缩小信用放款，增加贷款的安全性39

(七)调整建设银行和信用社存款准备金率39

(八)开办特种贷款39

第三节 专业银行资金运用的构成和管理39

一、专业银行资金运用业务的构成39

二、流动资金贷款业务的种类和管理39

(一) 国营工业流动资金贷款的构成和管理39

(二) 物次企业流动资金贷款39

(三) 国营商业流动资金的贷款和管理40

1. 审查商品经营的合法性40

2. 检查库存商品结构的合理性40

3. 审查购进商品的适销性40

(四)专用基金贷款的管理40

1. 发放专用基金贷款必须具备的条件40

2. 有四种情况原则上不发放贷款40

(五)国营企业小额设备贷款40

(六)商业网点基础设施贷款40

(七)科技开发贷款40

1. 科技贷款的对象40

2. 申请科技贷款应具备的条件40

(八)集体工业，集体商业贷款40

(九)粮食收购予付定金贷款41

(十)农业贷款和乡镇企业贷款41

(十一)供销合作社贷款41

(十二)建筑安装企业流动资金贷款41

(十三)外贸企业流动资金贷款41

(十四)特种贷款41

三、固定资产贷款业务的管理41

(一) 固定资产贷款的构成项目41

1. 基本建设贷款41

2. 技术改造贷款41

3. 集体企业设备贷款41

4. 乡镇企业设备贷款42

四、资金运用的管理原则42

(一)流动资金贷款的管理原则42

1. 严格按照贷款条件，秩序和手续办理42

2. 流动资金贷款执行“十不准”及按有关政策管理的原则42

3. 资金运用的原则42

(二) 固定资产贷款的管理原则42

(三) 中央规定“十不贷”的原则43

第四节 资金运用业务经营中把握的问题43

一、 把握资金运动规律经营好资金运用业务43

二、 对我国银行信贷能力的理解43

三、 重视流动资金的假性周转44

(一) 使财政收入具有虚假性44

(二) 不能充分挖掘资金，物资潜力，提高资金使用的效益44

(三) 使银行信贷资金营运不灵，不能顺利流回44

四、 正确理解信贷资金的经济效益44

五、 建立考核贷款经济效益的指标体系44

(一) 营运资金贷款率44

(二) 贷款周转率44

(三) 贷款项目投产率44

(四) 贷款逾期率45

(五) 贷款销售率，其中：资金贷款率45

(六) 贷款产值率45

(七) 贷款税利率45

第九章 银行其他业务的经营与管理45

第一节 信托业务的经营与管理45

一、 信托业务的结构与管理45

(一) 单位信托存款45

(二) 公益基金信托存款46

(三) 个人特约信托存款46

二、 信托贷款的结构与管理46

(一) 联营投资信托贷款46

(二) 补偿贸易信托货款46

(三) 技术改造信托贷款46

(四) 科研试制信托贷款46

(五) 单位住房信托贷款46

(六) 卖方信托贷款46

三、 财产信托的结构与管理46

(一) 融资性财产信托46

(二) 服务性财产信托46

(三) 实物信托(动产和不动产信托)46

第二节 委托业务的经营与管理47

一、 委托存款的管理47

二、 委托贷款的结构与管理47

(一) 甲类委托贷款47

(二) 乙类委托贷款47

(三) 专项委托贷款47

(四) 委托投资47

第三节 代理业务的项目与管理47

一、 代理收付款47

二、 代理发行债券和股票47

三、 代理清收欠款48

四、 代理监督48

五、 信用鉴证48

六、 代理会计事务48

七、 代理保险48

八、 执行遗嘱48

九、 代理保管48

十、 代销代购48

第四节 租货业务的经营与管理48

一、 租货业务与其它信用形式的区别49

(一) 与银行信用的区别49

(二) 与商业信用的区别49

二、 租货业务的种类49

(一) 融资性租赁49

1. 直接购买租赁49

2. 转租赁49

3. 杠杆租赁50

4. 代理租赁50

5. 返租赁50

(二) 服务性租赁50

三、 租赁业务的管理50

(一) 掌握租赁业务范围50

(二) 根据租赁条件进行管理50

第五节 票据业务管理50

一、票据承兑业务51

二、票据贴现业务51

三、当前推行商业汇票业务的难点51

(一)票据业务的发展受到了贴现业务的制约52

(二)业务发展不平衡52

(三)受贷款规模的限制52

(四)缺乏再贴现、转贴现的经济环境52

四、解决当前推行商业汇票难点的途径52

(一)解决贴现资金资源的问题52

(二)加强组织领导52

(三)在一定范围内开展商业汇票的流通与转让52

(四)将商业信用逐步纳入银行信用轨道52

(五)压缩信用贷款，增加贴现和再贴现资金52

(六)发挥商业汇票在清欠中的作用52

第六节 咨询业务的管理52

一、咨询业务管理的要求52

二、咨询业务的项目53

(一)经济咨询(资信调查)53

(二)市场咨询(商情咨询)53

(三)信用咨询53

(四)财金咨询53

(五)财务咨询53

(六)技术咨询53

三、企业信用等级评估53

(一)评估对象53

(二)评估内容54

(三)信用等级54

(四)评估程序54

1.评估立项54

2.组织评估54

3.组织评审54

4.专家论证54

5.等级审定54

6.监测与续评54

四、对金融信息咨询业务的窥视54

(一)信货管理需要咨询业务与之配套55

(二)对银行信息咨询业务的窥视55

1.逐步由单一的经济信息咨询系统向多功能开放型的信息咨询系统发展55

2.从传统的信息处理手段向现代化发展55

3.银行信息咨询业务发展的关键，在于咨询人才的数量和水平55

第七节 商品房开发及综合经营业务56

一、经营宗旨56

二、业务经营范围56

(一)房地产开发业务56

(二)购房存贷款业务56

(三)建筑材料开发业务56

(四)房屋开发咨询业务56

三、营适资金的来源56

(一)中国工商银行重庆市分行投入的资本金56

(二)单位购房基金存款56

(三)个人购房储蓄56

(四)发行房屋建设债券资金56

(五)参加资金市场拆借的资金56

四、住房存、贷款业务57

(一)住房储蓄57

1.职工、居民住房储蓄57

2.单位住房储蓄57

(二)住房基金存款57

(三)住房贷款57

1.贷款对象57

2.贷款方法57

3.贷款偿还58

第二部分 中国工商银行简介目录59

第一章 中国工商银行的诞生59

第一节 中国工商银行从改革中诞生59

第二节 中国工商银行的任务59

第三节 中国工商银行的业务领域和范围59

第二章 工商银行的“两大”业务计划60

第一节 信贷计划60

一、信贷计划管理的意义60

二、信贷计划在资金营运和管理中的作用60

(一)组织筹集资金，合理营运资金，支持经济建设事业的发展60

(二)平衡信贷收支，促进国民经济协调发展61

(三)灵活调度资金，保证正常的营运资金需要61

(四)行使管理职能，加强经济监督61

(五)为领导决策提供依据，当好参谋助手61

第二节 计划工作的管理目标和主要任务62

一、计划工作的管理目标和任务62

二、实现计划管理目标和任务的管理手段62

(一)把计划管理转向组织、融通、调度，和运用资金上来62

(二)重视加速信贷资金的周转62

(三)重视信贷结构的调整62

(四)重视信贷资金的动态调节63

(五)把经济手段、法律手段和行政手段结合起来63

(六)重视资金信息，加强分析和预测63

三、信贷计划的内容63

第三节 现金计划64

一、现金计划的内涵64

二、现金计划的目标与任务64

三、现金计划的作用64

(一)是实现国家货币发行政策和宏观控制目标的工具64

(二)是组织现金收支的依据64

(三)是调节货币流通、促进货币流通与商品流通相适应的工具64

(四)是人民银行编制发行基金计划和执行发行基金调拨的依据65

四、现金计划的内容65

(一)收入项目65

(二)支出项目65

(三)平衡项目65

五、现金计划与信贷计划的关系65

(一)现金计划与信贷计划的联系65

1.信贷收支包括现金收支，现金收支是信贷收支的一部分66

2.信贷收支制约着现金收支，现金收支影响着信贷收支66

3.全国的信贷收支差额与现金收支差额数量相等，方向相反，但各个地区和各家银行之间往往不一致66

(二) 现金计划与信贷计划的区别66

1.编制的方法不同66

2.调节货币流通的角度和方法不同66

3.媒介商品交换的对象不同66

第四节 改革、完善信贷计划管理体制66

一、完善信贷资金管理体制，坚持执行信贷计划与信贷资金分开管理的原则66

二、掌握国民生产总值同货币供应增长速度之间的适度比例(即国民生产总值增长速度及同货币供应量增长速度的相关系数)67

三、加强信贷计划管理遏制企业各种经济行为导致信贷膨胀68

(一)计划外投资68

(二)亏损企业用贷款发工资和虚盈实亏企业用贷款上缴利税68

(三)企业在多家银行开户套取贷款68

(四)产品没有销路或生产经营绝对亏损的企业用贷款维持生产68

第三章 工商银行的主要业务--工商信贷68

第一节 各项存款--信贷资金主要来源69

一、名项存款种类69

(一)企业存款69

(二)储蓄存款69

1.储蓄存款的主要种类69

2.影响存款变化的主要因素70

(三)信托存款70

(四)其他存款70

二、发行债券70

第二节 各项贷款--信贷资金运用70

一、各项贷款项目构成70

二、信贷资金来源与信贷资金运用相互影响及其关系71

(一)资金来源对资金运用的影响71

(二)资金运用对资金来源的影响71

三、各项贷款种类71

(一)按贷款对象的经济性质划分71

(二)按贷款用途划分71

(三)按贷款投向经济部门划分71

(四)按贷款期限划分71

(五)工商银行现有的贷款业务种类71

1.国营工业流动资金贷款72

(1)流动资金周转贷款72

(2)临时贷款72

(3)新产品试制贷款72

(4)科研开发贷款72

(5)专用基金贷款72

(6)特种贷款72

(7)特种储备贷款72

2.集体工业流动资金贷款72

(1)集体工业流动资金贷款72

(2)集体工业设备贷款73

3.商业流动资金贷款73

(1)商业周转贷款73

(2)临时贷款73

(3)专项储备贷款73

4.固定资产贷款73

(1)技术改造贷款73

(2)基本建设贷款74

5.个体工商业贷款74

6.信托贷款74

四、票据承兑、贴现业务75

(一)票据承兑、贴现的范围75

(二)使用商业汇票必须遵守的原则75

(三)商业汇票贴现必须遵守的规定75

(四)坚持商业汇票原则和规定具有的重要意义75

(五)票据贴现业务与再贴现业务的区别76