《表3 平安普惠破坏性创新路径》

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《后发企业破坏性创新路径研究——基于互联网金融的多案例分析》

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业务重组后的平安普惠，在个人信贷市场快速发展、互联网技术日趋完善、相关政策逐步成熟的时机下，以后发姿态实施破坏性创新策略对消费金融领域的在位企业发起进攻，借助破坏性技术、破坏性产品和破坏性商业模式成功破坏消费金融领域格局。将成熟的大数据、云计算、人工智能技术以及自身固有的征信数据与传统征信融合形成了大数据征信，在此基础上，平安普惠推出了功能更加简单的信贷产品，如氧气贷等，并借助品牌主张创新了营销模式和以大数据征信为基础构建了O2O2O等业务模式。纵观平安普惠的后发追赶历程，通过已有技术跨领域结合产生的大数据征信技术创新是平安普惠打破市场屏障迈出追赶的第一步，其后的产品创新进一步推动前进步伐，最终基于营销模式和业务模式的商业模式创新带来了业务规模的扩张，3个步伐紧密配合、缺一不可，详见表3。