《表4 普惠金融发展的减贫效应及福利影响面板门槛检验结果》

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《中国农村普惠金融发展减缓贫困的福利效应分析》

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注:“*”“***”分别表示在1%、10%水平上统计显著。

农村人均生产总值虽然正向影响贫困地区人口脱贫的福利增益，但影响系数同样较小。转移性收入占比、财政支农支出比重对农村贫困人口的福利增益与前述广义系统矩估计的结论相似。但值得我们注意的是，考虑到农村普惠金融发展水平与贫困减缓的福利效应存在非线性关系即具有门槛效应时，农村家庭平均受教育年限这一变量对农村贫困减缓的福利影响具有显著的正向影响，这与前面的面板广义系统矩估计结论是相反的。因此，推进农村普惠金融发展，提升农村普惠金融发展水平，特别是增进农村贫困人口在普惠金融产品和服务方面的可获得性，不但直接影响农村贫困减缓的福利效应，而且通过影响贫困人口受教育程度（以及所反映的人力资本水平）间接影响贫困减缓的福利改善。为此，我们在推进脱贫济困特别是精准扶贫进程中，要将金融精准扶贫与教育精准扶贫有机结合起来统筹推进。根据国外有关金融素养理论和实践，居民金融教育对其金融素养和能力提升具有重要作用，因此加强金融教育以及提升贫困人口的受教育水平、帮扶贫困人口上学和培训，是扶贫、扶智双赢的工作，也有利于农村金融更好地发展，提升农村普惠金融发展的商业持续性。