《表4 面板数据模型估计结果》

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《我国人口老龄化与普惠金融发展关系研究——基于省际面板数据的实证分析》

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注：括号内为t统计量，*、**、***表示在10%、5%、1%显著性水平下显著。

全国样本数据的估计结果（见表4）显示，人口老龄化对普惠金融发展的弹性系数为-0.085，且在10%的置信水平下显著，我国老年抚养比每提升1%，普惠金融发展指数将降低0.085%，表明我国人口老龄化对普惠金融发展具有显著的抑制作用，这主要原因可能是人口老龄化背景下使得“数字鸿沟”更加显著，导致“金融排斥”，与普惠金融的政策目标背道而驰。近些年，互联网金融快速发展确实推动了普惠金融发展，但由于“数字鸿沟”的存在，老年人享受以互联网金融服务为主的新型金融服务的难度不断增加。截至2018年末，我国互联网用户规模达8.29亿，普及率59.6%。从互联网用户的年龄分布看，60岁以上老年人口仅占6.6%，仅高于10岁以下的占比（2），表明老年人使用互联网仍处于较低水平，未能充分享受互联网金融服务。