《表1 农行二连分行单笔资金跨境收付审核材料》

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《锡林郭勒盟中心支行:探索开展对蒙个人跨境人民币业务》

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商业银行不断强化合规意识，加强相关单证审核。近年来，随着反洗钱、反逃税、反恐怖融资的不断深化和银行“展业三原则”的有效加强，银行在办理个人项下跨境人民币资金汇划时，加强了相关背景资料的真实性审查。特别是口岸地区个别银行因为“展业三原则”职责履行不到位，受到监管部门处置后，审核更趋严格。在此情况下，由于个人跨境人民币缺乏详细的规定，各家商业银行均比照个人办理外汇业务和外汇收支申报的相关要求予审核材料和办理。例如，中国农业银行二连分行从2018年起要求个人跨境人民币业务办理须由本人持有效证件亲自办理，并同时规定根据单笔跨境汇款资金额度的不同，需提供并审核多种资料（见表1）。但随后在办理业务过程中发现，如果超过特定汇款金额限制，客户会有意对汇款金额进行拆分，所以，多数银行后期又规定，办理个人跨境人民币汇款时，无论金额大小，均要求客户提供能够证明汇款用途的证明文件材料。