《表2 监管科技定义整理》

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《监管科技基本原理、技术应用与发展趋势研究》

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资料来源:作者根据公开资料整理。

监管科技实质上是采用一系列数字技术，在监管当局与被监管企业之间建立一个信赖度高、稳定性强与操作便捷的“监管协议和合规性评估、评价和评审机制”（张家林，2018）。从监管科技原理图（图1）中可以看出，每一个金融企业都会有一套操作系统（FIOS），被监管企业合规端的特殊合规评价系统（RegComp）将与监管当局监管端的接口协议（RegPort）互通互联，形成信息沟通桥梁，每当监管当局发布新规或其他法律条文，FIOS、RegPort、RegComp三者开始协同升级形成监管当局和被监管企业之间都认同的协议，即监管科技电子化协议书。在协议书电子化的基础上，被监管机构需要在自身企业、市场和企业产品三个方面对发展战略、业务流程及具体政策执行等方面进行合规调整。金融企业通过IB&S系统对客户基本信息进行收集、清洗、集成、整理和分析，进而达到服务客户、节省合规成本的目的。