《表4 P2P互联网借贷融资违法使用情况》

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《刑法对P2P互联网金融借贷的刑法规制研究》

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从表4可以看出，P2P互联网借贷平台的案件都因为资金积累形成资金池而出现违法行为。资金积累导致部分客户失去对账户的监管能力，表面上资金池的出现保证了平台资本的正常运作，实际上却造成客户对资金用途和资金转移没有方向，这会极大地增加客户的金融风险，对P2P平台来说也会出现非法集资现象。研究发现，资金池的出现与资金金额和限期不对应是紧密联系的，P2P平台的全部案件均与资金金额和限期不对应有关；另一方面，P2P互联网借贷平台还存在一种因提供非法资本担保而出现的违法行为。严格来说，P2P互联网借贷平台通常只提供金融信息，由交易双方自主完成金融交易，P2P平台只需要获得一定的中介费。但实际上，部分P2P平台受到利益驱动影响，提供了非法的第三方资本担保。