《表1 我国“展业三原则”的制度沿革》

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《浅析展业三原则在银行外汇业务实践中的应用》

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多数银行内部尚未建立专门针对“展业三原则”的操作指引和业务细则，一方面，银行从业人员缺乏对展业原则的准确理解和把握，何种程度才算是“了解”，如何审查才算是“尽职”，各家银行对展业原则落地标准的把握程度各不相同，对客户提出细化要求时没有说服力，给外汇从业人员的沟通解释工作带来一定难度；另一方面，从目前现实情况看，银行外汇从业人员多数还处于业务实践不足、政策理解不到位的阶段，即使制定了实施细则，也基本上是对现有监管政策生搬硬套，不能达到举一反三、融会贯通的程度；另外，银行作为市场化经营主体，业务实施细则既要考虑到监管需要，又要考虑到业务办理过程中的现实困难，难以站在宏观管理的角度上进行内控建设。