《表3 中美奖励惩罚机制比较》

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《中美个人征信体系忘记政策比较研究》

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目前，美国在完全竞争的市场原则下，建立了覆盖全国的个人信用中介服务机构，这些机构专门从事信用资料的收集、保存等，供债权人或相关机构及人员查询有关信用信息资料以获利，其中个人信用信息数据和企业信用信息数据是分别设立的。个人征信机构主要包括全国性的三家机构，Experian、E-quifax、Trans Union。三家征信机构在基础征信环节目前业务非常类似，除了这三家征信机构，还有一家独立的专业技术公司FICO，用其开发的模型和3家公司的数据专门为消费者进行信用评分。