《表2 农村商业银行风险承担现状》

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《市场竞争视角下农村商业银行股权结构对风险承担的影响》

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将采用不良贷款率、Roy提出的Z值以及资本充足率来描述风险承担情况。[1]一般而言，不良贷款率与银行风险承担正相关，而Z值与银行风险承担负相关。如表2所示，从整体来看，两者呈反方向变动。从不良贷款率来看，我国农村商业银行平均不良贷款率虽然不高于银监会5%的规定，但是呈现逐年增长的趋势，其中最大值为2017年的2.83%，说明随着我国经济进入新常态，农村商业银行在风险方面体现过度承担的趋势，容易爆发金融事件，影响整个国民经济。从Z值来看，2012-2017年出现先降后升的态势，最大值为2017年的5.00，最小值为2015年的4.04。虽然Z值在经济新常态后呈现逐步增高的形态，银行系统逐步稳定，表明我国农村商业银行在风险防控方面做出了一定努力和贡献，但是风险承担问题依旧严峻。而资本充足率则体现着银行承担风险的能力，资本充足率越高，承担风险的能力就越强。表2所示，资本充足率呈现逐年递减的趋势，从2012年15.15%下降到2017年13.68%，表明农村商业银行对抗风险的能力也在削弱，安全性不断下降。